最近的投資市場波動不小。A股三大指數(shù)午間休盤連續(xù)幾天出現(xiàn)調(diào)整，醫(yī)藥商業(yè)、白酒、黃金板塊表現(xiàn)平淡，而煤炭、物流、公路板塊卻表現(xiàn)強(qiáng)勁，可謂是幾家歡喜幾家愁。小雷身邊有朋友笑稱，最近自己理財理成了“反向指標(biāo)”：跟風(fēng)買了一些基金后，市場就走弱了，看了一些大神建議賣出后，原本持有的基金又開始大漲。

小雷在金融這方面也不是專家，對于小白理財來說，比較省力的是找一個專業(yè)的理財規(guī)劃師。但大多數(shù)小白持倉金額不算太大，而機(jī)構(gòu)給你匹配專人理財顧問的對應(yīng)投資金額至少要上百萬，對于大部分人來說門檻太高了。

這兩天，上海的“外灘大會”霸占了熱搜。小雷注意到，螞蟻集團(tuán)發(fā)布了一個“AI金融管家”螞小財，也就是用AI輔助投資者做理財和保險方面的投資、規(guī)劃。這個消息有擊中小雷：對啊，為何不嘗試用AI工具幫我們解決這個問題呢？

利用AI工具來解決工作、生活中的問題，已經(jīng)是越來越流行的趨勢。QuestMobile報告顯示，2024年上半年訪問量超千萬的AI應(yīng)用已經(jīng)有兩款，一個是文心一言，另一個是Kimi，均是通用型AI助手。而螞蟻的“AI金融管家”螞小財，因為搭載在支付寶app內(nèi)，月活用戶數(shù)已經(jīng)超7000萬了。

那么，用AI理財，真的能行嗎？通用AI和金融AI，表現(xiàn)上會有何差異？且讓小雷好好體驗一番。

AI理財也有自己的「科目三」

通常來說，理財用戶往往面臨著三個痛點：一是專業(yè)信息不夠?qū)崟r準(zhǔn)確，很多AI工具提供的數(shù)據(jù)信息不夠最新和準(zhǔn)確，這在理財領(lǐng)域是很致命的問題，因為對市場信息的延誤、錯判會直接帶來投資損失；二是分析觀點銳度不足，無論是真人投資專家還是AI工具，如果給出的分析模棱兩可，對投資者來說基本就是“廢話文學(xué)”；三是不夠個性化和有針對性，沒辦法結(jié)合用戶的實際投資需求和風(fēng)險偏好進(jìn)行分析及建議。

小雷認(rèn)為，專業(yè)實時、觀點銳度有用、分析專屬個性化，可以被稱之為AI理財?shù)摹缚颇咳?，做不到這三方面，就會很雞肋。

首先，小雷拿著最近比較看好的一支基金，分別問了問文心一言和Kimi，作為通用型AI工具，他們都通過網(wǎng)絡(luò)搜索總結(jié)出了一份詳細(xì)的資料，不過，密密麻麻的文字和模糊的信息點讓人看得頭暈眼花，答案看起來“有內(nèi)容”，但卻無法幫小雷做出決策。

小雷把同樣的問題拋給了支付寶APP里的“螞小財”，得出的分析效果似乎更勝一籌。在詢問到這支基金如何時，螞小財會先直接給出一句話的總結(jié)，看到第一句話，你就能判斷它到底好還是不好，想不想繼續(xù)往下看。下面則是詳細(xì)的圖表、走勢分析，詳盡地描述為何要謹(jǐn)慎選擇這支基金。這樣的回答有兩個優(yōu)勢，一是利好小白用戶，只看第一句就了解核心結(jié)論；二是給出了詳細(xì)報告，有理有據(jù)，用戶可以明白結(jié)論背后的分析邏輯，讓人看的明白，也更信任其專業(yè)性。

回到“專業(yè)實時、觀點銳度、分析個性化專屬”三個維度，螞小財?shù)谋憩F(xiàn)能不能帶來一些驚喜呢？

當(dāng)小雷詢問半導(dǎo)體行業(yè)的行情表現(xiàn)時，Kimi、文心一言和螞小財都能夠給出相關(guān)資料，文心一言結(jié)合股市數(shù)據(jù)給出總結(jié)，螞小財能提供最近一周的行情走勢，還有實時的趨勢解讀。

我們還可以繼續(xù)追問相關(guān)板塊的未來前景，Kimi、文心一言和螞小財都給出了自己的分析，但通用型AI更像是要教小雷如何寫一篇文章，而不是像螞小財一樣能提供可視化的數(shù)據(jù)，以及基于數(shù)據(jù)的分析。小雷發(fā)現(xiàn)，螞小財能夠集合螞蟻生態(tài)上的200多家專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最新觀點，還能根據(jù)市場需求、估值優(yōu)勢、趨勢、政策支持和后市觀點進(jìn)行分析，且總結(jié)的觀點相當(dāng)有銳度，對用戶決策的參考價值也更大些。

值得一提的是，小雷在追問近期市場表現(xiàn)不太穩(wěn)定的煤炭板塊時，螞小財給出的分析報告也非常實在，不僅會根據(jù)市場表現(xiàn)、政策和近期的走勢進(jìn)行分析，還會結(jié)合小雷個人的持倉情況和風(fēng)險評估進(jìn)行提示，不會給出含糊不清的說法，直截了當(dāng)?shù)靥嵝研±滓?jǐn)慎選擇，這一點的確要比很多AI清晰得多。

體驗下來，小雷覺得在金融理財領(lǐng)域，專業(yè)AI的表現(xiàn)確實要完勝通用型AI。螞蟻的“螞小財”的表現(xiàn)也比小雷預(yù)期要好，不論是分析報告的深度、觀點的獨到性，還是個性化服務(wù)，對理財新手來說都非常直接有用，給人專業(yè)度上的可信賴感。

上面的評測，小雷是通過支付寶APP里的“螞小財”完成的。實際上，“螞小財”還有一個Pro版本，在螞蟻財富的APP里可以試用。進(jìn)入螞蟻財富APP后，小雷發(fā)現(xiàn)可以通過“螞小財”定制自己的個性化首頁，能把小雷關(guān)注的板塊、大盤行情、持倉情況都整合在首頁上，每次刷新都能看到最新動態(tài)，就像一個管家實時在給你匯報最新情況，十分方便。

Pro版本還能做到「語控一切」，小雷試了試用語音和它交流，發(fā)現(xiàn)即便是用語音操控，理解準(zhǔn)確度和回復(fù)質(zhì)量還是很高的，還可以完成后添加小簡報、基金加自選等動作。這也應(yīng)該是國內(nèi)首個實現(xiàn)AI原生的體驗的理財APP。

AI，讓普通人也能有自己的理財管家

公開數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前中國股市投資者有2.2億人次，基金投資者超過7億，但國內(nèi)的財務(wù)顧問人數(shù)只有大約20萬。這意味著，大多數(shù)投資者都很難獲得專業(yè)的幫助，也是小雷身邊很多朋友的需求。

與通用型AI相比，金融垂直類AI基于大模型技術(shù)，結(jié)合平臺生態(tài)內(nèi)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的觀點和服務(wù)，經(jīng)過專門的金融知識訓(xùn)練，能夠為用戶提供專業(yè)可信賴的服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，“螞小財”連接了基金公司、券商、財經(jīng)媒體等200多家主流專業(yè)機(jī)構(gòu)，以及超1.5萬位專業(yè)財經(jīng)創(chuàng)作者，提供專業(yè)的服務(wù)和內(nèi)容。

AI不僅能提供情緒價值，雖然不能直接讓你支付寶到賬100萬，但它會陪你一起聊聊怎么更好地管理好自己的5萬塊，免費給你提供服務(wù)。AI也能提供專業(yè)價值，助力專業(yè)服務(wù)更加普惠。

截至2024年8月底，AI金融管家“螞小財”的月度活躍用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到7000萬人，其中有45%來自三線及以下城市。

在業(yè)內(nèi)人士看來，AI時代，金融專業(yè)服務(wù)的本質(zhì)不變，AI能夠提升專業(yè)服務(wù)的普惠度和可得性。

小雷認(rèn)為，這也許就是AI時代，普惠金融內(nèi)涵和外延的延展吧。